竞争坚守底线 山西财险不干赔本赚吆喝的事

　“说到山西保险业的特有的现象，不得不提煤炭行业保险；再就是，山西财险市场一直处于盈利状态，也与其他地区不同。”近日山西业内人士这样说。

　　中煤保险业务覆盖26.6%煤矿

　　中煤保险是山西省唯一一家全国性金融保险法人机构，目光瞄准的是高风险的煤炭行业。

　　中煤保险总经理蒲海成说，“煤炭行业风险特殊，保险业没有专业人才，很多保险公司不愿意去做。山西省煤矿的一些数据我们都能共享，我们正在开发了煤矿风险评价系统，建立风险评价模型。”

　　2011年2月25日，中煤保险恢复营业，走上发展快车道。截至今年6月底，中煤保险总计收到保费是1.03亿元，非车险业务占比87%。其中，煤炭保险业务保费收入7100万，占总保费收入的69%。山西省共有1053座煤矿，中煤保险业务覆盖率是26.6%。在覆盖煤炭行业的保险中，责任险是主流。中煤保险上半年责任险保费收入是的4650万元，占总保费收入的45%。

　　今年前3个月，山西省责任保险实现保费1.2亿元，同比增长65.6%，分别较全国和去年同期高出47.2和24.4个百分点。

　　据测算，仅煤炭开采一项，到2015年潜在保险市场规模即可达到400亿元。但由于煤炭行业的特殊性，目前只有少数财产险公司对极少数企业提供了保险服务，且停留在收取保费、事故赔付的初级阶段，并未真正参与企业的安全评价、技术咨询和防灾防损。

　　中煤保险在市场上率先推出了煤炭矿井建设工程险、煤炭公路运输承运责任险、煤炭企业财产险、煤矿企业安全生产责任险等煤炭保险产品。

　　车险业务贡献65%的利润

　　前3个月，山西省财产险公司累计实现承保利润2亿元，承保利润率为7%，较全国平均水平高出1.5个百分点。开业满1年的17家财产险公司中有15家实现盈利，车险、企财险、责任险、货运险、农业保险等主要险种均实现盈利，其中车险盈利1.3亿元，占总盈利额的65%，与去年同期的80.2%相比下降15.2个百分点，标志着非车险业务的盈利能力有了显著提高。人身险公司意外险和短期健康险累计实现承保利润3322.6万元，同比增长81.1%，盈利势头更加巩固。

　　据多位山西财险公司人员介绍，山西财险市场一直处于盈利状态，其中的大部分利润来自车险市场。相关统计数据显示，2008年全国财产险行业承保亏损高达125亿元，综合成本率为106.7%。直到2010年全国财险综合成本率降至97.33%，同年财产险行业实现自2006年以来的首次盈利。2011年，山西保险业务市场秩序不断规范，行业盈利水平保持稳定，产险市场实现承保利润3.98亿元，同比增加1.34亿元，承保利润率达到5.09%，高出全国平均水平。

　　而车险费率市场化和车险市场的全面放开，加大车险市场的竞争格局，抬升保险公司的综合成本率，挤压产险业务的利润空间。在这种情况下，山西保险业车险市场贡献了超六成利润，更显不易。

　　究其原因，山西平安财险总经理郭强认为，主要是由于山西保险市场受晋商文化的影响较大，基本上不存在惨烈的价格战，各家公司都能守住底线。他称，“若是市场无利可图，大家就不进入了。”

　　平安山西保费增长加速

　　从2007年至今年5月，山西财险市场的保险公司数量由14家增加到23家，保费规模从39.1亿元增长到56.87亿元。统计发现，随着市场主体的增加，市场竞争更加激烈，一直占据老大哥地位的人保财险市场份额下滑，由2007年12月占据超八成的市场份额，降至今年5月份时的46%的份额。而先进入市场的大地财险保费增速不敌新秀平安财险和国寿财险，市场地位被后来者赶超。

　　据统计，大地财险2007年至2011年5年间的保费增长率分别是42.64%、-12.03%、6.40%、26.73%和3.94%；太平洋（601099）财险2007年至2011年5年的保费增长率分别是89.19%、15.71%、14.45%、64.39%和23.19%；而现位于市场规模第二位的国寿财险2007年至2011年5年间的保费增长率分别是419.16%、395.26%、70.85%、67.67%和49.40%，增速明显高于前两者，但增速有减缓态势。

　　而现居市场第三位的平安财险保费增长也十分迅速，2007年至2011年5年间保费增速分别是17.85%、23.11%、49.23%、42.82%和44.38%，增速呈加快态势。

　　国寿财险和平安财险二者发展之所以呈现上述的不同，当地财险公司人士分析，可能与两家公司在管理模式上的不同有关；国寿财险地方机构权利较大，而平安财险则是施行集中管控，管理模式的优点正逐步释放。