商业保险参与医改已成趋势

　　医疗体制改革走入深水区，引入商业保险参与医改已成为一种趋势。在医改过程中，如何发挥商业保险管理健康风险的优势并让这种优势持续发挥作用成为各方深入讨探的问题。在近日召开的中国（北京）国际服务贸易交易会上，开展了中国国际医疗与健康保险服务推介洽谈会，政府官员、公私立医院高管和健康专家均认为，商业健康险有望全方位深度参与医改，从新农合、大病保险、补充医疗到高端医疗等。

　　全民性医疗改革正在深入推进，商业健康险在医改过程中将扮演重要角色，新农合、城乡居民大病保险等都在引入商业保险公司参与健康风险管理。卫生计生委医政医管局主任李阳在论坛上指出，医疗与保险融合是促进健康服务业发展的一个重要课题，高端医疗的发展离不开商业保险的支持，同时高端医疗与商业保险应该是相互促进、相互保护，同时也是相互牵制的关系。在会上，李阳表示，商业保险的发展是高端医疗发展的核心动力。

　　李阳表示，目前我国所能够提供的医疗健康服务还不能很好地满足社会多元化的需求，要提高我国高端医疗服务的市场，需要加强高端保险的普及力度。从技术创新角度大胆尝试和探索新的服务内容，为医疗与保险的融合提供有效的帮助。虽然目前国内有一些基础医疗保险，但仍然缺乏相应的补充医疗保险，健康险应该向补充医疗保险的方向发展。

　　不过，目前高端医疗已在推广，满足了很大一部分高端人群的特殊需求。以明德国际医院为例，其是自2012年开业的一个国际化标准的综合医院，服务人群中在京外籍人群占到60%-70%。目前，已经与多家保险公司广泛合作，且明德收入的60%-70%也是来自保险公司的第三方支付。商业保险对促进高端医疗发展的作用可见一斑。

　　不过，商业健康险在提供高端医疗服务的过程中，防范道德风险必不可少，其中建立每个客户的健康档案成为关键。慈铭奥亚健康管理医院销售部总监白嵩表示，健康管理机构、保险公司要共同经营和维护客户健康档案，帮助客户每周、每月甚至每年进行项目复查，保证客户的身体情况。建立保险公司与健康管理机构的信息共享平台，彼此之间达到产品和服务内容的共享，可以对被保险人进行有效的跟踪和管理。

　　此外，白嵩认为，合作双方要整合社会资源，实现管理式的医疗服务，从国际经验看，管理式的医疗是控制医疗费用最有效的手段，由于健康保险具有涉及多面、风险类型多、风险控制难度较大等特点，专业化要求也很强。

　　事实上，除了高端医疗管理外，基础医疗也与健康管理密不可分，防范疾病发生也成为商业保险拓展服务的重要内容。

　　人保健康副总裁陈志刚介绍，人保健康率先将健康保险和健康管理的先进理念引入大病保险和公共卫生服务之中，在人保健康和当地政府的共同努力下，平谷区已经成为了北京市慢性病的管控示范区。

　　“在江苏泰昌，人保健康充分利用现代信息技术开展全民健康教育推送活动，借助社区劳动保障服务站的大屏幕和传媒系统，定期在各个社区开展健康宣传活动。通过健康教育，为参保群众提供了疾病防治知识，通过健康咨询，患者可以在我们的指导下合理用药，有效减少患者的医疗费用支出，降低群众和社会的医疗费用负担。”陈志刚表示。

　　2009年，国务院出台了《关于促进健康服务业发展的若干意见》，明确提出大力发展包括健康管理及促进健康保险和相关服务等在内的健康服务业，到2020年健康服务业总规模力争达到8万亿元以上。

　　这是继1994年国务院决定在江苏镇江、江西九江进行医疗保险制度试点，即商业保险公司参与到医改中之后，国家再次推动商业保险全方位参与医改的大动作，表明商业保险逐渐成为国家医疗保障体系的重要组成部分。

　　2012年8月，国家发改委等六部委正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题，以招标方式引入商业保险进行健康风险管理。据人保部数据显示，截止到2013年12月底，全国已有25个省份制定了城乡居民大病保险试点实施方案，确定了134个试点城市，总体上看大病保险试点工作取得了初步成效。