两年内将推动存款保险制度政策出台

　　“未来两年内管理层将推动存款保险制度这一政策的出台。”普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧在《零售银行业展望2020》报告发布会预计，在2020年，金融机构利率市场化后，银行短期利差将缩减，由目前3%的利差缩减1%还是有可能的，利差的变化给银行带来很大压力，特别是对于中小银行来说，被兼并的可能性极大。此外，报告还认为，55%的银行高管们认为非传统市场参与者对传统银行构成威胁，31%的受访者认为这预示着创新的合作机会。

　　银行卡5年内将被替代

　　张立钧分析指出，一方面是因为其物理网点少等因素无法与大型商业银行相比，另一方面存款保险制度的缺失，造成中小银行整体实力比较弱小，不过他预计，未来两年内管理层将推动存款保险制度这一政策的出台。普华永道北京业务总监秦政表示，银行卡5年内将慢慢被其他交易产品所替代。如目前互联网金融浪潮中的网上支付、还有正在兴起的手机支付、非接触支付都随着人们观念的变化以及硬件设备的改造升级，都有可能取代银行卡，成为未来主导的支付方式。同时他表示，这一交易产品若将替代银行卡，首先要具有很强的公信力功能，其次要在多数银行内要达成统一交易协议。

　　针对不断变化的市场环境，《零售银行业展望2020》调查了17个市场的主要金融机构的560位高管以及他们的应对计划。70%的受访者相信，到2020年，中国要实现约1亿劳动人口的城镇化，这将产生巨大的对零售银行的需求，包括存款、理财、消费信贷、小微金融等金融服务。此外，科技创新也深刻地影响着客户的体验。如果传统银行业者能进行有效的变革，同时吸收金融服务业新经营者的特长，普华永道保守估计，整个银行业的总收益会因此在2020年额外增加约2000亿元。

　　亟需应对新经营者加入挑战

　　该报告分析认为，接受调查的零售银行业的高管们感受到众多的挑战和压力，其中之一是新经营者的加入。他们的特长是对创新的敏锐触角、善于分析数据，其运作亦不受传统的操作系统的束缚。很多银行已留意到自身没有这些优势，亟需进行变革提升实力。

　　报告发现，虽然90%的高管认为每个优先战略举措都很重要；但仅有20%的高管认为已经充分准备好开展这些工作。其中，网点转型是中国银行家关注的重点，而网点布局、网点功能、网点运营提升是其中的三项优先举措，中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战，协助投入产出的平衡，顺应“社区银行” 兴起的趋势。

　　张立钧总结说：“银行业很多方面正在变化—监管、技术、人口、不定的用户期许、更激烈的行业竞争、银行遗留业务问题和运营模式等。变化很明显，结果却并不明朗。每家银行需要拟定应对挑战的战略。它应超越现状，考虑所有可能因素；能够适应不确定的未来；能够有端对端的远见——整合市场、客户、风险、监管、运营和技术的挑战——和实现大规模变化的挑战。