巨灾险试点有望加速扩大

　　“7·18”威马逊台风先后席卷海南、广东、广西等省（自治区），统计数据显示，仅海口、三亚2市8区和16个省直辖县就有360万人受灾，2.3万间房屋倒塌，直接经济损失109亿元。面对巨灾，专为各种风险提供保障的险企纷纷启动应急预案、便民服务，开设理赔绿色通道，然而，大面积受损农田却难以获得赔付。目前，巨灾险仅在深圳、云南局部地区试点，威马逊超强台风肆虐有望助推巨灾险试点加速扩大。

　　受损数百亿　险企多项应急预案启动

　　威马逊超强台风中心风力达18.4级，是40多年来登陆华南的最有破坏力的台风，仅海南省损失已超过百亿元，不过保监会截至7月21日的数据显示，3省（区）保险公司共接到出险报案27269件，报损金额近10亿元。

　　威马逊过后，车险成为重灾区，为让客户第一时间得到救援救助，平安产险开通报案专线：海南分公司在海甸岛、国兴大道等4个地下车库水淹严重的小区设立了现场事故处理驻点，并在受灾最严重的海口市各区启动流动定损服务，客户只需带齐资料开车前往，5分钟即可完成定损服务；同时从合作救援公司调动15辆救援车辆，救援客户车辆1000多辆。

　　值得一提的是，7月25日开始，有保险公司再次简化理赔流程，针对台风中受损的投保车辆，赔款万元以下，单方事故，定损之后，只需编辑短信报案号或被保险人名称+开户行+银行账号到客服电话，即可收到信息后一个工作日完成理赔支付。

　　在寿险领域，平安人寿7月22日晚间紧急推出8项便民服务举措，除了开通理赔绿色通道外，对于灾区7月生效的新契约保单犹豫期延长1个月，同时启用临时柜面服务流程，对受灾地区的保全业务受理材料进行减免；保单可复效期延长，7-8月期间永久失效的保单延长可复效期至8月31日等。

　　提高理赔时效　农险保障缺口凸显

　　在此次事故发生后，受灾当地保监局也倡导保险公司要做到“应赔尽赔、应赔快赔、不无理拒赔”。

　　据海南保监局披露，在灾害发生48小时内，人保财险海南分公司对海口市旧州2宗大棚瓜菜进行了保险赔付，赔款金额合计209960元。其他多家保险公司也想方设法简化理赔流程，以尽快将理赔款送到受灾户手中。7月24日，平安产险向海口市琼山区某4S店支付预赔款300万元，据了解，这也是业内对威马逊台风的首笔财产险大额赔付。另外，7月23日，太平洋保险通过快速理赔通道对遭受威马逊台风的海南某林业公司预付林木综合保险风灾赔款200万元，帮助客户尽快恢复灾后经营。

　　尽管保险公司争取在理赔环节不耽误，但仍不难发现，受灾地区的保障缺口仍较大，出险报损金额与造成的经济损失相差悬殊。据介绍，此次受灾农户较多，而很多农户并未投保农业保险。如同样受灾广西北海市乌家镇某农户，其饲养的约20万只成品鸡死亡，初步估计损失超过200万元。他的胶合板厂和桉树厂同样损失惨重，预计总损失超过400万元。据了解，台风对广西农业生产最大的影响主要体现在大棚作物，很多农户的大棚被台风掀毁，棚内作物绝收。

　　捐款救助非长久之计　巨灾险试点待拓宽

　　此次重大自然灾害过后，保险公司除了在理赔服务上下功夫，多公司还纷纷捐款，向灾区同胞伸出援助之手。如太保向海南超强台风受灾地区捐款100万元，泰康人寿向海南台风受灾地区捐赠400万元，支持海南灾后重建；7月24日，阳光保险集团紧急向海南省捐款500万元，支援受灾地区重建家园和恢复生产。

　　尽管这些捐款对灾后重建起到了一定的作用，但仍然不是长久之计，在国际上这类灾害事故巨灾保险将发挥至关重要的作用，巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%，而在我国这一赔付比例还不足1%。如汶川大地震，直接经济损失是8451亿元，保险只赔付20多亿元，占比0.24%。

　　所谓巨灾保险，是对由于突发性的，无法预料、无法避免且危害特别严重的灾难性事故，如地震、飓风、海啸等所造成的财产损失和人身伤亡，提供保障的风险分散制度。

　　随着巨灾事故的频发，近几年业界对巨灾保险试点的呼声也越来越大，去年9月，深圳、云南两地率先获批试点资格，且今年6月1日起，深圳巨灾险正式进入实施阶段，今年7月27日，甘肃保监局也提出，将建立地震等巨灾保险制度列入日程。深圳巨灾保险由政府出资3600万元向商业保险公司购买巨灾保险服务，提供25亿元的风险保障。

　　据了解，深圳巨灾保险很大一部分针对人身保障，未来云南的试点有望更多覆盖农险以及其他财产险损失，而广东此前也称今年将推广巨灾保险，无疑巨灾保险的落地是缓解此类灾情危害的一剂良药。不少业内人士也表示，巨灾保险的步子需要加快，当然一方面需要政府主导，另一方面更需要政府与商业保险公司建立起有效的合作机制，探索市场化的操作流程。