国内私人银行遭遇“错的时间”

美国金融海啸让全球投资者遭遇前所未有的恐慌和迷惘。由于800万至1000万元的高门槛，加上恶劣的资本市场和外部的金融危机，国内的富豪们选择对私人银行敬而远之。一位私人银行主管表示：“不少人心中都存有疑虑。很遗憾，好不容易在国内刚刚开展起来的私人银行业务，却遇上了错误的时间。”

据悉，与去年国内刚开始开展私人银行业务时期相比，今年下半年，私人银行的宣传力度已经大幅下降。由于宣传力度不够，至今还有不少人认为私人银行就是可以私人开设的银行。

中国内地约有41.5万人在主要住宅以外还拥有100万美元或以上的资产。相比之下，印度有12.3万人，英国有49.5万人，而美国有300万人。中国这个潜在的市场吸引花旗和渣打等外资银行推出私人银行理财服务，本土银行也开始瞄准国内的富裕人群。今年4月，汇丰银行在中国内地推出私人银行服务。该行预计，到2011年，此类潜在中国客户将超过1600万人，资产总额超过6.2万亿美元。

事实证明，汇丰银行的预期是个错误。兴业银行财富管理部总经理王台贝指出：“私人银行的成功主要来自投资银行的成功，现在美国五大投资银行已经倒闭三个，中国富豪再多，也不至于拿自己的金融资产做赌注。国内的私人银行客户不算少，但是全都处于亏损状态。这个时候有不少客户已经开始从私人银行撤退，原本打算进入私人银行的客户也决定放弃。全球恶劣的金融环境已经稀释掉私人银行的吸引力，由此造成私人银行的客户在逐渐减少和流失，将来甚至会出现这样的现象：第一年是私人银行客户，第二年变成银行VIP客户，到第三年就成普通客户了。中国私人银行面临的环境和美国不一样，国内的私人银行应该提供企业战略服务，而非财富管理服务。”

王台贝说，私人银行本应是水到渠成的事情，但现在金融市场动荡不安，水不到渠也不成。国内的私人银行没有5年时间是不会走出困境的。

外资行的私人银行业务中，QDII一直是投资者的首选。目前运行的QDII产品有231款，银行系QDII家族中的“老大”汇丰银行产品数量高达142款。

然而，与产品数量成鲜明对比的则是让人失望的收益表现。截至8月21日，汇丰的QDII产品实现正收益的仅3款，亏损率达97.88%，亏损介于20%至30%的30款，介于30%到40%的31款，亏损介于40%到50％的产品也已高达10款。另有7款跌幅超过19%，离20%的亏损线仅一步之遥。正因为如此，汇丰银行在业内被称为“三高”：高产品数，高亏损率，高亏损幅度。王台贝指出：“现在国际市场波动仍然很大，QDII想在短期获得好收益几乎不可能。”

私人银行简介：私人银行是银行等金融机构众多业务中最高端的理财服务，是为那些财富金字塔顶端的富豪们专门服务的，通常只有国际级银行集团或金融集团才能提供该服务。私人银行在欧美国家已经有百年历史。境外学者LynBicker于1996年把私人银行定义为：“私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”

通常意义上的银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财，大多数是一些中产阶层以上的人，在瑞士银行、花旗银行和汇丰银行，客户至少要有100万美元银行可以接受的资产，才可以在私人银行部开户；美国最大的私人银行摩根大通，开户底限是500万美元。而摩根士丹利私人银行部，除了高达500万美元的最低开户限额之外，还要求其私人银行客户最低净资产达到2500万美元，同时必须拥有1000万美元流动资产。而一些第三方的私人银行对象多是属于社会上真正的超级富豪。”在国外，私人银行开户金额的底限通常是100万美元，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位。