1-4月工行信用卡消费额增80%

    工行信贷结构做了六七年，整体的不良率已经降到非常低的水平。1999年之后发放的新贷款不良率低于2%。

    目前，工行一半的资产是债券，对于资产的调控来说也有利。工行的房贷占比只有13%左右，低于行业的16%-19%。

    此外，工行的政府贷款大多以土地做抵押，过去几年，基建贷款的不良率很低，而截至5月底，工行的不良率也还在下降。

    在网点建设上，工行的网点数量以及员工数量不会有大调整，目前需要改变的是结构，将网点调整成高、中、低三个档次。今年工行将投入200亿进行固定资产投资，专门做网点和IT建设。工行目前正与高盛合作开发零售产品，未来要成为中国最强大的零售银行。

    未来2-3年内，工行的收入结构将增加债券收入和中间业务收入占比，中间业务收入占比现在是15%-18%，将来收购一家保险和券商，可以达到30%-40%。

    另外，工商银行还将增加电子银行的发展，目前电子银行交易占整个交易的45%，为全国联网，将来要做成全球联网。

    工行的战略是做全球性的大银行，要跟汇丰、花旗比较。未来的发展就是国际化和综合化。目前，工行海外业务的收入只占3%，占比很低。

    工商银行海外收购只收商业银行，而且必须要有控制权。而在国内，工行将不收购商业银行，要收购保险公司和券商。对于保险公司标的，资产规模不重要，关键要看保险公司的产品，工行的目标是如果收购成功就要做成行业前三；收购券商，主要是要做经纪业务。

    今年一季度，兴业银行贷款投放主要集中在4个行业，水利与公共设施、国有资产投资管理类、交通运输与土地储备，即以政府信用和国有控股类大中型企业为主。这四个部分占一季度新增额的60%左右。

    一季度信贷投放增幅较快，下一阶段则持谨慎乐观的态度。中国经济在一定程度上存在产能过剩的问题，工业化和国际化都遇到了问题，只有加快城镇化才能促使中国经济进一步发展。因此兴业银行对加工行业的信贷投放近几年一直持较谨慎的态度。

    2009年一季度关注类贷款增加的主要是公司类贷款，集中在房地产开发和制造业，部分不良贷款情况出现好转，偿债能力提升。另外，为培育一些央企的长期客户关系，从短期财务报表情况现金流来看是负的，但随着项目投产，未来会有好转。

    房地产贷款仍是兴业银行资产质量最好的部分，按揭的不良率仅为0.16%，即使是开发性贷款不良率也仅在0.4%左右。

    零售业务实行改革，发展的切入点是资产带动负债，采取逐个重点突破的发展策略。

    零售业务发展战略稳定，即发展核心客户。客户分三大类，房东、股东和小业主等。发展客户要围绕在市场有竞争力的产品进行，因此不同时期会有所侧重，集中资源重点突破。

    在信用卡业务上，今年对分行的考核由发卡量调整为首刷卡量，一季度信用卡实现利润2200万元，首次突破盈亏平衡。

    在中间业务上，今年的规划是大力发展银银平台，把连接的网络由兴业银行单点对商业银行连接改为网状连接，即开展柜面服务通；以理财产品销售为核心，打造财务管理的销售平台；IT外包业务，2008年11月份开始上线，从新乡商业银行开始上线，目前已经有6家，有3家正在实施，2009年会有较好发展。

    在债券承销上，兴业银行2008年发行了299亿短融券，截至今年4月底，共发行短融券50多亿，包括联组发行中票12亿。这项业务是可持续和稳定的业务。

    今年，兴业银行已审批、可随时发行的短券额度有300多亿元，但能否发行还取决于企业是否有需求发和债券市场利率的变化。

    预计今年会发行200亿元左右，到会等待审批的额度也有200亿元，储备项目合计额度400亿元左右，额度会超过去年。