汽车金融优势显现车贷市场争夺“零利息”

　　库存压力大，市场竞争激烈，为了加大推销力度，除了现金优惠和赠送保险、大礼包外，不少商家在“车贷”上动脑筋。在不少4S店展厅，笔者看到“零利息”、“零首付”、“零月供”的促销牌子越来越多，不少消费者对这些车贷促销也颇感兴趣，尤其是对一些资金紧张而又有刚性需求的买家而言，看到可以“0元把车开走”或“你买车我付款”这样的信息，不由眼睛一亮，觉得很有诱惑力。

　　
　　发现，很多人对于车贷并不熟悉，甚至一无所知，所以就出现了有的客户贷款购车后觉得被“坑”了，而有的顾客选择车贷后觉得很“划算”。此外，从一家担保中介公司了解到，由于银根收紧，车贷客户退单增加，各汽车金融公司因此有更多业务接手。
　　
　　汽车金融优势开始凸显
　　
　　目前车贷主要分为两类，一类是汽车金融公司，一类是银行贷款。银行贷款又分为一般商业贷款和信用卡分期贷款两种。银行放贷是比较传统的模式，具有利息低的优点，是不少消费者购车贷款的首选。
　　
　　但2011年以来，由于银行贷款额度偏紧，车贷利率大多都在原有基准利率上上浮了20%-30%。信用卡分期贷款虽然不需要支付利息，可手续费却在持续上涨。目前，除了工商银行仍然执行贷款1年、2年、3年分别收取车价除首付外的3%、6%、9%作为手续费，其他银行大多都收取尾款的4%、8%、11.5%作为手续费，有少量银行3年期的手续费甚至上升到了12%。不仅如此，银行汽车商业贷款的条件越来越苛刻，除了要常住户口、信用记录等，还必须有不动产抵押。信用卡分期付款则要求车主长期持有信用卡。
　　
　　近日，某品牌4S店负责人说：“2010年我们的客户向银行贷款，很少被退回来的，但是2011年退回来的现象多了起来，10个客户中，大多会有2个客户的贷款申请被退回来。”
　　
　　相比银行贷款，汽车金融公司以前一直不占优势，因为汽车金融贷款不仅利率比较高，还要收取一定的服务费。但自2月下旬以来，车市持续低迷，不少车商在“车贷”方面给出优惠，“零利息”、“零首付”等就是车商或各汽车品牌汽车金融的“杀着”，具体还有各种不同的贷还款组合方案可选。而且，汽车金融公司的审批条件较宽松，时间也比银行快很多。
　　
　　“在汽车金融公司贷款一般10-15分钟就能批下来，而银行则至少需要1天。”一汽丰田4S店负责汽车金融的工作人员表示，加上最近不断推出的优惠活动，目前办理车贷的用户80%以上选择了汽车金融公司贷款。
　　
　　中高级车主更倾向于贷款购车
　　
　　哪些人更倾向于贷款购车呢？长安福特的销售人员表示：“年轻白领有购车需求，但是一下子拿不出这么多钱；经商者不愿意把大笔钱投入购车，希望资金流动起来。所以，这两种人用汽车金融贷款买车的最多。”
　　
　　据了解，目前车贷业务只占经销商月销量的15%左右，仍然有较大的发展空间。而贷款购车的消费情况存在三个特点：一是，中高端车型按揭购车比例较高；二是，首次购车消费人群中选择按揭购车的比例并不高；三是，10万元以下经济型车的消费者对车贷的接受度较差。
　　
　　从担保公司了解到，凯迪拉克、奔驰、宝马等高端车型采用车贷的份额较大，买十几万元以内的消费者还是首选一次性付清。其中20万元以上的中高级车占总体60%，而10万元以下的经济型车占总体40%，这个比例短期内不会出现太大变动。
　　
　　警惕“零利息”的额外费用
　　
　　对于车商推出的各种车贷优惠，并不是有“零利息”、“零首付”等字眼就表示划算，而是要弄清楚其背后有什么限制和额外费用。
　　
　　据了解，车商争相打出“零利息”、“零首付”等促销品牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源，对消费者来说，无息贷款买车最大的好处不是省钱，而是以较低的成本尽早开上车。
　　
　　日前，某家4S店正在进行全系车型的“零利息”车贷促销，了解到，以一辆报价为12.6万元的汽车为例，贷款期限1年，首付3.78万元，贷款8.82万元，经销商送一年利息7000元，但消费者不能享受该车型现金购车减5000元的优惠，还要交2000元服务运作费、800元杂费、2520元抵押金等，算下来，选择“零利息”贷款购车比一次性付款购车要多掏3000多元。
　　
　　当然，现在也有一些汽车品牌的汽车金融公司不需要收手续费，推出的各种车贷组合方式也比较灵活，对于一些资金暂时不宽裕的消费者来说无疑是很诱人。有专家提醒，消费者在买车时，要仔细衡量车辆目前的实际售价与贷款购买后总体车价的对比差额。“值”还是“不值”，就要根据自身情况来衡量了。