两会观察：将养老和消费结合起来

　　今年两会期间，养老问题成为有关民生的一个重要议题，养老金“双轨”制、养老金入市再次成为热点。而社会化养老更成为解决我国养老问题的共识。同时，国务院总理温家宝在《政府工作报告》中提出：“扩大内需特别是消费需求是我国经济长期平稳较快发展的根本立足点，是今年工作的重点。”这种情况下，被称为中国养老保障体系“第四支柱”的消费养老，引起了全国人大代表和政协委员的关注。

　　现在，消费者通过消费商品获取商家一定的积分奖励，消费积分可以换取等价实物商品或者消费权利，已是普遍被大家接受的商业模式。而所谓消费养老产业，则是把消费作为资本，通过“消费—返利—增值—养老”，将消费行为与养老保障有机结合起来的创新之举。

　　全国政协委员詹国枢表示，消费养老模式的提出确实是一大创新，而且是件好事，这样一件既可以促进国内消费，又可以在一定程度上缓解和解决百姓养老问题的商业模式，值得引起高层领导和政府有关部门的重视。

　　全国人大代表、安徽益益乳业有限公司董事长吴明楼认为, 消费养老产业涉及上下游众多相关行业，从而可以创造出众多就业机会。同时，消费者通过规范的消费平台获得积分，可以规范商家合理纳税，促进社会经济健康发展。

　　事实上，对于目前的养老保障来讲，最迫切的需要是筹集足够的资金来养老。基本养老保障和非基本养老保障的作用不一样，基本养老保障提倡公平性，非基本养老保障体现多样性。而通过发展消费养老产业形成的新型个人养老金，或称之为消费年金，不仅能够解决基本养老，还可以为非基本养老提供更多渠道。这样就扩大了养老保险的覆盖面，对目前我国现行的“三支柱”养老保险体系是一个有益补充。社会保障专家、清华大学养老金工作室主任杨燕绥教授更是将消费养老模式看作我国养老资金来源的“第四支柱”。在她看来，消费养老对于中国解决养老金来源问题具有战略意义，能够真正实现多层次的养老保障，提升人民福利，促进社会和谐。

　　与此同时，消费养老产业是通过收入的再分配，以夯实养老保障基础促进实体经济发展，最终拉动国内消费需求。中央经济工作会议上明确提出，要扩大内需特别是消费需求。完善的社会保障体系是刺激消费的重要基础，通过发展消费养老产业，在拉动消费的长效机制和改善预期方面的推动作用是显而易见的。

　　值得注意的是，消费养老产业作为最近崛起的新兴产业，如果要进一步发展，还存在诸多行业政策上的空白点，主要涉及国家发改委、人社部、保监会、商务部和民政部等多个主管部门，因此，尽快由相关主管部门牵头制定产业政策指导意见，规范消费养老产业健康发展，显得尤为重要。正如詹国枢委员所言，对于消费养老模式，决策层应该及早给出明确政策，久拖下去于国于民均没有什么好处。