一季度信用卡坏账“抬头”

　　央行日前发布的《2012年第一季度支付体系运行总体情况》报告显示，第一季度非现金支付业务量增速有所放缓，笔数和金额增速同比分别放缓2.0个和12.7个百分点。银行卡笔均消费金额连续第二个季度下降，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的比例则两年来首度出现反弹。

　　第一季度，全国银行卡业务共计85.79亿笔，同比增长23.4%，增速较上年同期放缓2.2个百分点；金额为84.02万亿元，同比增长11.6%，增速较上年同期放缓30.5个百分点。其中，银行卡消费业务共计18.65亿笔，金额为4.14万亿元，同比分别增长36.8%和27.6%。

　　银行卡卡均消费金额增长，但笔均消费金额下降，或许和物价下行有关。一般而言，生活必需品消费受物价的影响要大于非生活必需品消费。新华·银联中国银行卡消费信心指数统计数据显示，3月份银联卡持卡人在超市类商户的笔均交易金额环比下降3.6个百分点。银行卡笔均消费金额下降，也可能是因为非现金支付环境进一步完善，如全国支持非接触式支付的银联“闪付”（QuickPass）终端正在日益增加，而具备“闪付”功能的金融IC卡的单笔金额一般不能超过1000元。此外，银行卡普及范围日益广泛导致原先相对贫困的人群更多使用银行卡，以及人们消费习惯改变导致小额消费中银行卡的使用率提高，都可能是银行卡笔均消费金额下降的原因。

　　事实上，银行卡笔均消费金额已经连续两个季度同比下降。2011年第四季度，全国银行卡卡均消费金额为1446元，同比增长5.3%；笔均消费金额为2247元，同比下降6.8%。2011年第三季度，银行卡卡均消费金额和笔均消费金额同比双双增长，增幅分别为33.1%和20.4%。

　　就信用卡而言，截至第一季度末，信用卡授信总额为2.79万亿元，同比增长33.2%，较2011年第四季度增长7.1%；期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）为7520.86亿元，同比增长58.7%，较2011年第四季度减少7.5%。截至第一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为120.35亿元，较2011年第四季度增长9.1%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.6%，占比较2011年第四季度上升0.2个百分点，为2010年第一季度后首度上升。

　　这还是发生在信用卡增速放缓的背景之下的。截至第一季度末，全国累计发行银行卡31.02亿张，较2011年第四季度末增长5.2%，同比增长21.5%，同比增速较上年同期加快3.8个百分点。其中，借记卡累计发卡量环比增长5.6%，同比增长21.7%，同比增速较上年同期加快4.8个百分点；信用卡累计发卡量环比增长1.8%，同比增长20.0%，同比增速较上年同期放缓5.7个百分点。