银行信用卡盈利新模式：主动推荐持卡人“套现”

　　“如果您差钱，只需支付一定手续费，就可以用信用卡免息预借现金（相当于套现）。”近日，多位读者致电称，接到银行主动打来的借款电话，“像是有钱借不出去似的”。

　　昨日，市民李女士接到所持信用卡发卡行打来的电话，询问其是否需要预借现金，并表示，可为其提供1.2万元半年期的无息借款，只需支付561元手续费，如有需要，可将现金直接打到其同行借记卡账户上。

　　无独有偶。余先生近日也收到银行发来的短信，告知其若缺钱可通过信用卡预借现金，不同的是，借款后除了手续费，还需按日支付利息，和李女士相比，借款成本要高得多。

　　了解到，目前已有部分银行开办了信用卡预借现金业务。以一家股份制银行为例，借款金额最高为信用卡透支额度的80%，借款期限分为6个月、1年、2年、3年，手续费分别为4.68%、9.24%、18.24%、27.36%，分期期数越长，手续费越高。银行会将现金打至借款人的借记卡账户中，手续费会平摊到每个月，和本金一起偿还。

　　[ 算账 ]

　　预借现金手续费低于取现成本

　　和直接使用信用卡取现相比，预借现金的成本要低得多。以李女士为例，预借1.2万元现金，6个月只需支付561元手续费；若用信用卡支取相同金额的现金，除需支付120元手续费外，每天还要支付6元利息，6个月利息高达1000多元，如果按复利计算，利息更多。

　　不过，和信用卡账单分期相比，预借现金的成本则要高一些。以一家股份制银行为例，该行信用卡账单分6期、12期、24期的手续费比例分别为3.60%、6.60%和14.40%，均低于预借现金手续费。“预借现金服务不是所有持卡人都能享受，借款人必须具备一定的消费和偿还能力。”该行一信用卡客服人员称，和信用卡账单分期相比，预借现金让持卡人的消费更加灵活。

　　[ 目的 ]

　　银行信用卡盈利新模式

　　“以前，信用卡的利润主要来自年费、逾期还款利息和分期手续费。”一国有银行银行卡部人士称，如今，已有越来越多银行开始尝试信用卡预借现金业务。对持卡人来说，可解决他们缺钱的燃眉之急；对银行来说，也增加了一个信用卡盈利的新模式。他坦言，目前信用卡预借现金一年期的手续费多在10%以内，相当于一年期贷款利率上浮50%左右，“和个人消费贷款利率差不多”。