报告称全国个人网银用户比例已超三成

　　中国金融认证中心（简称CFCA）近日发布的《2012中国电子银行调查报告》指出，中国电子银行业务连续三年呈增长趋势。2012年，全国个人网银用户比例为30.7%，较2011年增长3个百分点。

　　中国金融认证中心总经理季小杰表示，目前，电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。纵观2012年，电子银行发展更是呈井喷之势：开拓移动金融服务，试水电子商务，推出远程柜员机，成立网络银行部等等，都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。根据CFCA发布的《2012中国电子银行调查研究报告》数据显示，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%。

　　报告数据显示，2012年，全国个人网银用户比例为30.7%，较2011年增长3个百分点；40%的个人网银用户拥有多个网银账户。企业网银用户比例为53.2%，同比增长9个百分点。个人网银柜台业务替代率达56%，企业网银替代率为65.8%，网上银行用户数量在电子银行用户中依然占据主导地位。

　　与此同时，手机银行业务展现出巨大潜力，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，手机银行发展即将达到创新“起飞期”。调查发现，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式，在问及未来会使用的远程支付方式时，45%的人选择了手机银行，而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。

　　《2012中国电子银行调查报告》部分调查数据

　　《2012中国电子银行调查报告》在去年的基础上针对行业新变化，拓宽并深化了调查内容，新增农村用户网上银行使用状况、网上银行新开户用户使用行为及态度、个人网上银行柜台业务替代率、提升网上银行用户活跃度的有效措施、网银用户银行网站使用行为调查、手机银行对比研究、移动支付用户使用行为及态度研究、电子银行品牌形象研究等调查内容。

　　网上银行：

　　调查显示，全国地级及以上城市城镇用户网银比例为30.7%，连续3年呈增长趋势。其中，一级城市的个人网银用户比例最高，增长速度最快，占36%。

　　40%的个人网银用户拥有多个网银账户，最近1年内的网银账户主动开通率为75%另外，有26%的新开户用户是在银行推荐的情况下，征得用户同意后开通的。其中，58%的网银新开户用户开通了专业版/证书版个人网银，44%的新开户用户开通了大众版/查询版网银。

　　用户选择网银主账户的关键影响因素主要包括三个方面：（1）存取款方便，如银行网点距离近或ATM机多；（2）支持的购物网站数量多，网上购物方便；（3）工资卡。

　　2012年，企业网银用户比例为53.2%，同比增长9个百分点，连续三年呈增长趋势。与2011年相比，千万以下规模企业的网银用户比例增长较快，尤其是百万以下规模企业增长最为明显，主要是由于国家在政策层面强化了对中小企业的扶持，国有商业银行和股份制银行纷纷将目光转向了小微企业。

　　与网银新开户用户将网银的易用性作为首要考虑因素不同，意向用户更多考虑的是网银的安全性。

　　手机银行：

　　数据显示，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，较2011年增长2.6个百分点，连续三年呈增长趋势。从罗杰斯的创新扩散模型来看，手机银行发展即将达到创新“起飞期”（用户比例达到居民的10%），进入快速扩散阶段。银行渠道是用户了解手机银行的最主要渠道。手机银行本身具有的“方便快捷、可以随时随地使用”的优势是吸引用户开通使用的最大动力。

　　随着智能手机的日益普及，客户端方式具有日常操作便捷性和良好的界面体验等特点，85%的用户都更偏好使用手机客户端登录手机银行。

　　在对手机银行安全调查中发现，46%的用户认为手机银行是安全的，其中有42%的用户认为网上银行的安全性要高于手机银行，主要是因为手机银行没有采用类似USB数字证书那样的安全手段。

　　移动支付：

　　在远程支付方面，目前移动在线交易普及率不高，但发展潜力巨大。调查发现，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式，占45%，44%的人会使用手机上进行第三方账户余额支付，40%的人会使用银行储蓄卡或信用卡快捷支付，38%的人选择银行储蓄卡或信用卡无卡支付。

　　此外，银行的信用、支付的便利性和信用卡消费是银行发展移动远程支付的主要优势。研究发现，用户认为银行、银联等金融机构的信用度比其他类型的服务商高。

　　而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。应用范围不广，没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因；难以兼容多家银行卡，也是手机银行使用率较低的一个原因。

　　此外，各种近场支付方式的使用率也较低。最近1年仅有3%的人使用过手机刷POS机的支付方式，有1%的人使用过条码支付。现有支付方式的便利性和安全问题是移动近场支付的主要障碍因素。