主题词:融资

解构平台金融样本 互联网与产业链融资化学反应

2013-09-09 中国服务业投资网
 
中投顾问提示:鼓励银行业充分利用互联网等新技术,研究发展网络融资平台,不断创新网络金融服务模式等。同时,发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。

  9月5日,银监会发布15条的《指导意见》推进小微金融。

  其中,鼓励银行业充分利用互联网等新技术,研究发展网络融资平台,不断创新网络金融服务模式等。同时,发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。

  华夏银行2013年全面上线的“平台金融”,正是上述两者的结合。

  其模式为:以华夏自主研发的支付融资系统,对接核心企业、市场商圈、电商等平台客户的财务管理或销售管理系统、电子交易平台,并为此提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等服务。

  通过该平台,掌握核心客户与其上下游客户日常交易中的资金流、信息流、物流信息,破解信息不对称“难题”。

  截至2013年8月末,华夏银行“平台金融”上线运行的平台客户达到181个,服务小企业客户接近7000户。业务开展以来累计交易超过15万笔,交易金额接近60亿元;累计发放贷款超过1.6万笔,贷款金额超过45亿元,平均每笔发放金额27万元左右;累计还款超过2.3万笔,还款金额28亿元左右,平均每笔还款金额仅12万元左右; 据测算,超过85%的贷款期限在三个月内,每笔贷款平均使用时间为52天。

  上下游小企业在线融资

  “中医食补”是广东地区文化符号, 2012年华夏银行“平台金融”业务模式对接广东老字号——邓老凉茶药业集团。

  广东邓老凉茶药业集团三大业务包括逾千间连锁门店;全国的食品、药品经销;十余家广州市的社区门诊。

  三大业务板块围绕着核心企业“邓老凉茶”,已经形成覆盖上、下游的全产业链条。逾千家门店和两百余家经销商都需要铺货,会占用集团较多资金。“邓老凉茶”与上游供应商的账期一般在六个月左右,造成上游供应商资金紧张;另一方面,“邓老凉茶”下游加盟商不少是小企业,受企业资金实力所限也限制了销售网络的扩大。

  以“邓老凉茶”为平台,以支付融资系统对接其销售经营系统,就形成一个平台金融的生态循环圈。

  具体而言,华夏银行对于邓老凉茶的上游供应商制定应收账款融资方案。系统对接后,采集“邓老凉茶”向供应商订货的应付账款信息,供应商如需融资则在线勾选该笔应付账款对应的票据信息,银行按一定比例发放信贷资金并实时到账,可帮助供应商及时生产,缓解资金压力;“借还随心”的在线融资还能降低企业融资成本。

  在提供融资服务的同时,借助“平台金融”模式,华夏银行还可为“邓老凉茶”的上游供应商建立统一的应收账款管理系统,提高其财务管理水平。

  对“邓老凉茶”的下游经销商,则采用订单融资模式提供在线融资服务。同样地,支付融资系统整合订单信息后,下游经销商在线勾选需要融资的订单,银行按一定比例提供网络贷款,并直接支付至“邓老凉茶”账户,保证专款专用,能控制信贷资金的有效流向。

  在此过程中,针对下游连锁加盟店,支付融资系统可为其提供在线收付功能,解决“邓老凉茶”财务人员对账压力。

  就这样,“平台金融”能够整合的不仅仅是资金流,还包括平台上下游企业的信息流,在解决下游经销商资金瓶颈的同时,还能全面、完整体现经销商的业绩情况。

  而对于核心企业“邓老凉茶”而言,通过银行向其上游供应商发放融资,提前代为支付应付款项,使其在贸易中获得更好的商业地位;而通过向下游经销商在线发放订单贷款,资金封闭运行,核心企业实时收到销售货款,大幅减少应收账款,也利于扩大销售规模。

  实时到账

  鼠标一点,实时到账!这是“波司登”代理商从华夏银行“平台金融”获得在线融资的时间。

  波司登集团是目前国内最大的羽绒服企业之一。按照服装行业惯例,“波司登服装”与下游代理商合作采取赊销方式。代理商通常支付订单金额一定比例的预付款,“波司登服装”根据合作情况给予代理商一定的赊销额度,双方每三个月结算一次,由此给核心企业带来一定的应收账款。

  2012年开始,“波司登服装”计划以每年新增300-500家店铺的速度扩张销售网。经营发展与财务负担成了双刃剑。

  而“平台金融”业务模式“一点接入、全国覆盖”的特点正好契合了波司登的全国分销模式,华夏以其支付融资系统与波司登服装电子销售系统对接,以波司登服装为平台客户,为其下游代理商提供在线融资。

  订单生成后,代理商根据自有资金情况自行决定是否需要融资,如有融资需求则在线勾选需融资的订单发起融资申请,华夏银行根据订单金额发放一定比例的贷款,信贷资金实时到账,代理商贷现款提货;还款时,代理商可根据自有资金情况随借随还,额度循环使用。

  与传统模式下到期还本付息相比,全流程、电子化的融资服务使小企业代理商获得更大的资金自主权,降低了融资成本。

  过程中,资金支付管理系统的资金归集等功能得以充分发挥,根据资金流水等信息动态掌握授信代理商资金流量,灵活调整授信额度。

  华夏银行的平台金融波司登项目上线仅一年时间,已为18个小企业提供金融服务,贷款余额逾亿元。

 
 
 
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