传统银行新一轮创新和反击

　　面对“余额宝”等互联网金融产品的搅局，传统银行开始了新一轮的创新和反击，以争抢活期存款用户。昨日，走访市场发现，银行系“宝宝”军团在不断扩容的同时，功能也进一步升级。其中中信银行下周一将推出的“薪金宝”，更是首创货基线下支付功能，客户的基金池资金，可直接在ATM上取现使用。

　　兴业中信再添新“宝宝”

　　如兴业银行直销银行就推出了“兴业宝”，该产品携手大成基金联合推出。了解到，这款产品最大的特点在于高收益和低门槛。其挂钩的大成现金增利货币市场基金，近期业绩远超活期存款，截至2014年4月，七日年化收益率为7%，日万份收益高达4.43元。同时，可实现最低申购金额为0.01元的超低申购门槛。

　　此外，中信银行也将于本月28日推出“薪金宝”。据了解，这款“宝宝”产品的最大特点在于，其申购赎回采取“全自动”模式，客户可设定一个最低金额，超出部分将自动申购货比基金，客户在需要使用资金时，无需再发出赎回指令，可通过ATM直接取款或直接刷卡消费，而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。据悉，目前“薪金宝”对接的第一款产品是信诚薪金宝货币市场基金，未来嘉实、南方等多家基金公司也将陆续接入。

　　意在夺回活期存款

　　“互联网‘宝宝’军团的搅局，银行不仅活期存款分流，也面临客户流失。”市内一大型股份制银行个金部负责人坦言，与信用卡、大额存单不同，活期账户是银行各类业务的枢纽，各类业务的运行，都免不了通过活期账户进行中转，而在余额宝等互联网金融产品的冲击之下，流失的不仅仅是活期存款，还有自己的客户资源。

　　数据显示，截至2014年一季度末，中国货币市场基金的规模已经超过1万亿元。而货币市场基金的壮大，同时也伴随着银行活期存款的分流。普华永道的数据显示，截至2013年年末，十大上市银行的存款总额为65.07万亿元，同比增长9.53%，比2012年的12.1%增长率放缓了近3个百分点。主要原因就是互联网金融产品的入市，以及互联网理财产品的发展，对银行存款构成了冲击。

　　纵深

　　市场倒逼银行创新转型

　　除了在理财产品上推出类“余额宝”产品，不少银行在普通存款产品上也下了不少功夫，多渠道反击互联网金融。

　　近日，平安银行正在推广一款“定活通”的存款产品，宣传称产品享有“定期的收益，活期的便利”。据介绍，这款产品1万元起，各存款期限均按央行同档次利率上浮10%执行。如果客户提前支取，银行会按照相对应的期限计算利率。如在存款第7个月支取，则支取部分的存期均按照6个月定存利率计算。民生银行的“随心存”也是类似产品，只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，自动生成期限1年的随心存账户，在此存期内，可随时支取本金，根据存款期限按最大化结转利息。

　　“这是市场倒逼的结果。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，虽然目前互联网金融仍未撼动银行的主流地位，但如果银行不搞互联网金融、不做产品创新，未来受到的冲击就会更大。“商业银行“触网”创新将成为发展趋势，对银行业进一步提升业务水平、加速转型也是利大于弊。”郭田勇说。