郑州各个银行上浮20%利率

　　这段时间郑州市各个银行按揭几乎已经没有上浮10%的利率，基本上都上浮20%或30%，急需购房的80后刚需族眼下最大的问题不再是房价而是贷款利率，“利率上浮”当道，买或者不买，让购房者好生错乱，如何在高利率的情形下买房最省钱，这是一笔账，不得不算。

　　市民小王算的一笔还贷账

　　利率从85折到上浮20% 每月多还600多元

　　小王买下这套房子需商业贷款50万元，本打算用等额本息还款法20年付清。利率85折优惠时每月还款金额为3459.23元；利率上浮10%时每月还款金额为3939.77元；利率上浮20%时每月还款金额为4138.74元。算下来，上浮20%的每月还款额比85折优惠时多出679.51元。

　　“多还679.51元？”这结果，让小王不免肉疼。

　　更肉疼的还在后面。接着，小王又算了一笔利息总账。贷款50万元，用等额本息还款法20年付清，利率85折优惠时总利息为330216.27元，上浮20%后总利息为493297.81元，多出163081.54元。

　　设定为20年还清，每个月的还贷压力确实有些大，小王又算了算在利率上浮20%的情况下，还用等额本息还款法，那么20年还清和30年还清哪个更划算？结果是贷款20年的话，每月还款金额为4138.74元，总利息为493297.81元；贷款30年的话，每月还款金额为3620.14元，总利息为803251.33元。小王傻眼了……

　　似乎不管怎么算，都套在巨额的利息里。而且小王也深深知道，贷款利率上浮20%的结果，将伴随他的整个还款过程。小王很无奈：“但是新房不得不买。总不能让孩子出生后还住在租来的房子里吧。”

　　等额本息、等额本金 利息差了一二十万

　　虽然小王最初一直按照等额本息的还款方式计算还款额度，但最终他选择了等额本金的方式还款，这是他结合家庭收入情况反复计算后的选择。

　　目前，银行贷款有两种还款方式，即等额本息、等额本金。据走访发现，银行工作人员一般都推荐贷款人使用等额本息方式还款。那两种方式到底有多大区别呢？小王决定再算一笔账。

　　通过查询，小王首先了解了两种方式的区别：等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

　　两种还款方式在还款前几年的利息、本金比例不一样。等额本息还款，前几年还款总额中利息占比较大，有时高达90%左右。本金还款法，等额本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。还款前后的压力也不一样。等额本息还款，每月的还款金额几乎是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，还款压力持平。等额本金还款，在同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

　　以小王自己的实际情况为例，总共贷款50万元。设定为20年商业贷款，以等额本息还款的话，每月还款4138.74元，总计支付利息493297.81元；以等额本金还款的话，第一个月还款5358.33元，逐月递减，最后一个月的还款金额为2096元，总计支付利息394637.5元。

　　再设定为30年商业贷款，以等额本息方式还款，每月还款3620.14元，总计支付利息803251.33元；以等额本金方式还款，第一个月还款4663.89元，总计支付利息591137.5元。

　　这么一算，小王终于明白，“吃利息饭”的银行为啥推荐等额本息还款了。

　　小王还得出结论：“等额本息方式对买房人的月均还贷能力要求较低，但利息总额高；等额本金方式在初期对买房人的月均还贷能力要求高，但越到后面越轻松，而且利息总额低。另外，对于有计划提前还款的人来说，等额本金方式还贷比等额本息方式还贷更划算。因为用等额本息方式还贷，前期还的绝大多数是利息。”所以，小王最后选择了等额本金的方式还款，并且力争尽量提前还贷。

　　买房不易源自赚钱不易，漫漫还贷路，小王需努力啊……