北京银行正谋求转型

　　北京银行董事长闫冰竹坦言：“当前，利率市场化加速推进，互联网金融迅猛发展，银行传统经营模式和利润来源受到前所未有的新挑战。”

　　18年前，在国内发生着一件具有划时代意义的事件。

　　当时，可能没有太多人会想到，由此点燃的星星之火会如此深刻和迅猛地改变着银行业甚至整个金融业的力量格局，而这种改变也将一直持续下去。

　　这个事件就是1995年底至1996年初进行的首批城市商业银行试点。

　　目前，全国城商行的总资产达到了15.9万亿元，占到了我国整个银行业本外币资产总额的十分之一。

　　更出乎意料的是，城商行试点的“神奇”不仅造就了诸多千亿“富翁”，更诞生了一个万亿“富翁”。

　　截至2014年第一季度末，北京银行的总资产为1.39万亿元，已跻身于全国性股份制银行的万亿级，成为中小银行中的佼佼者。

　　不过，伴随着北京银行的不仅仅只是一路的成就和荣耀，如今还有利率市场化、金融脱媒、互联网金融、城商行监管约束等严峻的现实。

　　北京银行正在谋求转型。

　　1.39万亿资产的城商行

　　与绝大部分城商行一样，北京银行的前生也是源于城市信用合作社。

　　中国第一家城市信用社出现在1979年，到1994年底，全国的城市信用合作社超过了5000家，但当时其体制缺陷、风险问题、监管缺乏已极为突出，清理整顿势在必行。人民银行随即开出了向股份制商业银行改制和组建城市信用社联社等两个“药方”。

　　北京银行等最早的一批城商行就由此诞生。

　　1996年1月29日，在北京市90家城市信用合作社的基础上组建了北京银行，设立时称为北京城市合作银行股份有限公司，后更名为北京市商业银行股份有限公司。2004年下半年，为实施跨区域发展的战略，北京市商业银行股份有限公司即更名为“北京银行”。

　　18年间，北京银行的总资产由成立之初的200亿元增长至2014年一季度末的1.39万亿元，增长超过了68倍。

　　仅2014年一季度，北京银行资产增量就为500亿元。

　　截至2013年末，北京银行已经在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南及南昌等10个大中心城市设立了267家分支网点以及香港、荷兰阿姆斯特丹代表处。

　　与此同时，集团化发展也已基本形成。

　　北京银行发起设立了北京延庆、浙江文成、吉林农安等三家村镇银行，设立了北银消费金融公司，合资成立了中荷人寿、中加基金。目前，北京银行的基金子公司也在筹建之中。

　　相比于其他金融集团，北京银行版图中只差信托、券商牌照。

　　成立时，北京银行的注册资本仅10亿元，之后经过数轮增资扩股和A股上市，北京银行的注册资本现已达到88亿元。

　　登陆香港资本市场，成为北京银行接下来重要的发展战略和资本战略。

　　2013年，北京银行实现净利润135亿元，人均创利146万元，成为连续七年“人均最为赚钱的银行”，25.51%的成本收入比在业内也处于优势地位。

　　推进事业部转型

　　在目前中国的140多家城商行中，北京银行无疑是诸多银行望其项背的标杆。

　　但历史的成就与辉煌隐藏不了现实的严酷。北京银行董事长闫冰竹坦言：“当前，利率市场化加速推进，互联网金融迅猛发展，银行传统经营模式和利润来源受到前所未有的新挑战。”

　　据了解，北京银行一方面在挖掘和提升金融品牌，另一方面也在体制机制方面寻求持续增长的动力。相比于前者，体制机制的变革和转型更加牵动着北京银行“百年老店”的长远目标。

　　新一轮的北京银行组织架构调整，遵循了大批发、大零售、大资管的思路，将北京银行前台利润中心整合为公司、零售、金融市场、直销银行等四个业务总部。同时，在中后台方面，重点强化司库管理、运营管理、行业风险、科技风险等中后调的管理职能。

　　最为核心的一项举措则是事业部试点的推进。

　　据了解，截至目前，北京银行已经成立了投资银行事业部、绿色金融事业部和小企业事业部，意图通过建立事业部体制以及授权经营、风险嵌入等机制，减少资源内耗、提高组织运营效率，着力提升重点业务领域的价值创造能力和市场拓展能力，打造特色业务品牌，确立差异化竞争优势。

　　闫冰竹透露，目前，北京银行正在原有的业务基础上，全力塑造“首都金融”、“文化金融”、“科技金融”“民生金融”、“绿色金融”、“惠农金融”等多个金融品牌。

　　其中，仅科技金融一项，北京银行已累计为中关村近6000家科技型小微企业贷款超过1000亿元，支持培育了中关村60%以上的创业板和中小板上市企业。

　　“大零售”平台的服务能力依然最为关键，物理渠道和电子渠道的整合，金融产品的交叉销售、线上线下的一体化，依然是北京银行大零售战略的课题所在。

　　在渠道转型方面，2013年，北京银行开始推行“赢在网上”、“赢在网点”项目试点，以促使其线上线下服务水平的提升和整合。

　　直销银行、资产管理两手抓

　　面对互联网金融，北京银行也开始出手。

　　2013年9月份，北京银行就对外公布了其直销银行的模式，开始布局互联网金融领域，在总行，其专门新设了直销银行总部。

　　当时，银行对于互联网金融还远没有现在的热潮，而是对于社区银行的零售模式趋之若鹜，争相筹建社区网点，从物理上解决“最后一公里”的问题。

　　北京银行的直销银行模式，并不同于如今民生银行纯线上的“直销模式”，其所采取的是“互联网平台+直销门店”相结合的渠道服务模式，通过简单基础业务全流程自助，深层次业务“在线操作+远程人工支持”的服务方式，以求银行和客户的“双赢”。

　　在北京银行的战略规划中，直销银行已经成为了北京银行加快转型，特色化、精细化的重要选择。

　　转型大资管是北京银行未来业务转型的另一张“王牌”。

　　今年初，银监会方面提出，商业银行可在内部设立事业部，推进理财业务的规范和转型，截至目前监管方面还没有相关事业部试点细则，不过，许多国有银行、股份制银行都相继成立了资产管理部或类似的职能部门。

　　在中小银行中，北京银行已率先成立了资产管理部，以事业部的模式统筹管理全行的理财业务，实行专营运行，垂直管理。

　　2013年，北京银行共发行理财产品6890亿元，同比增长57%，实现理财业务手续费及佣金收入4.47亿元，相比于2012年增长了110%。

　　“新整合成立的资产管理部，将通过优化调整资产管理业务组织体制、梳理完善管理机制、加强资源投入，增强理财业务的专业化服务能力，为在‘大资管’时代的战略转型奠定坚实业务基础。”闫冰竹称。