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银行揽储之争已悄然打响

2014-06-03 中国服务业投资网
 
中投顾问提示:这既是银行在为可能的“钱荒” 未雨绸缪吸纳资金,也是在为年中监管层的存贷比审查备战,今年6月“钱荒”可能性很小,但由于诸多因素影响,银行缺钱问题或仍存在。

  又到6月。一年前的“钱荒”仍历历在目,让各家金融机构心有余悸。

  调查发现,近一段时间以来,多家银行加紧揽储,似乎“钱荒”又将山雨欲来。不过,专家明确表示,这既是银行在为可能的“钱荒” 未雨绸缪吸纳资金,也是在为年中监管层的存贷比审查备战,今年6月“钱荒”可能性很小,但由于诸多因素影响,银行缺钱问题或仍存在。

  理财产品

  半年预期收益率超5%

  近日调查发现,银行的揽储之争已悄然打响。重要的特征就是理财产品收益率高企。

  调查显示,大型商业银行半年期理财产品的预期收益率均超过5%。部分银行理财产品的收益率还突破6%。

  北京市丰台区一家农行网点的理财人员介绍,农行半年期的理财产品预期收益率都超过5%。如一款名为“金钥匙安心得利”(2014年第1490期)的理财产品起投金额5万元,投资期限132天,预期收益率达5.1%。

  在北京一家工商银行网点,发现2014年第36期“工银财富”专属资产组合投资型人民币理财产品,起投金额5万元,投资期限345天,预期收益率达5.5%。

  同时,调查发现,一些股份制银行的理财产品收益率要比国有商业银行要高。

  而据银率网统计,部分地区城商行所推产品的年化收益率普遍更高,有的甚至高达7.5%。如包商银行半年期理财产品预期收益率都超过6%。其一款名为“鑫喜”系列之汇嘉146069号的人民币理财产品,起购金额10万元,投资期限182天,预期最高收益率达6.2%。

  对比发现:去年10月份,人民币理财产品平均预期收益正式突破5%,在2014年1月份达到阶段性峰值后开始逐渐向下调整。到2014年4月,国有大行理财产品收益率跌破5%。

  调查还发现,除了运用高收益的理财产品,银行还开始借助新的渠道——P2P平台揽储。

  5月28日,国内一家股份制银行公司业务部负责人李经理透露,他们银行新成立了P2P业务部,“虽然刚刚成立,但发展很快。我之前是负责别的业务,近期也要调到这个部门负责P2P业务。”

  专业人士介绍,银行P2P业务主要是与P2P公司进行合作,通过P2P渠道寻找资金充抵存款。具体来说,就是银行将一些自己的贷款转化为P2P公司的产品,然后用募集来的资金,换到银行账户中,形成银行的新增存款。

  李经理表示,这些项目原本是银行此前对外发放的贷款。通过与P2P合作,可以弥补存款不足的问题。

  专家称今年“钱荒”

  出现可能性较小

  5月28日,中国人民大学财政金融学院副院长、金融与证券研究所副所长赵锡军示,“今年6月出现‘钱荒’的可能性很小。”

  “最主要的原因,是银行系统会吸取去年的教训,从央行到各家银行都会有所准备,提前准备资金,工作会比去年更为充分。”赵锡军说。

  另据了解,在去年6月份“钱荒”一周年临近之际,央行用心呵护资金面:5月22日,央行在公开市场进行了300亿元28天期正回购操作。5月19—23日,央行向公开市场净投放资金1200亿元,创下春节后单周净投放量新高。此前的一周,央行在公开市场实现净投放440亿元。

  而在央行的用心呵护下,从5月下旬开始Shibor隔夜利率走势平稳。

  发现,从5月份中旬开始,Shibor隔夜利率开始逐日上涨。5月13日,Shibor隔夜利率涨至2.35%, 5月21日又涨至2.528%。从5月22日开始Shibor隔夜利率止升回落。5月28日,Shibor隔夜利率跌至2.5%。而2013年5月28日,Shibor隔夜利率高达3.35%。

  “去年6月的‘钱荒’属于多年难遇,今年银行资金情况与去年有明显不同。各银行都进行了充足的资金准备。此外从政策方面看,不久前监管层发布《关于规范金融机构同业业务的通知》,通知界定并规范了同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售(卖出回购)等同业投融资业务。要求金融机构合理配置同业业务的资金来源及运用,加强期限错配管理,控制好流动性风险。”上述某股份制银行公司业务部负责人李经理说。

  银行应加强流动性管理

  虽然多位专家和行业人士认为6月出现“钱荒”的可能性小,但也有人认为,银行6月将迎来年中考核,又逢金融机构同业规范发布,资金面仍然有可能面临波动:首先,人民币贬值再加上季节性因素,可能造成外汇占款减少,二是稳增长项目导致的大量资金需求,三是房地产信用风险增加等因素的存在,因此,6月资金面压力仍然不减。

  对此,赵锡军析,各种因素下6月份可能会造成“钱紧”,“目前缺钱的银行还是很多。”

  不过,赵锡军认为,“钱紧”并不意味着“钱荒”,关键是银行要本着有多少钱办多少事的原则,“比如银行只有100元钱,却要去办120元钱的事,剩下的20元钱只能是去借。借的越多,‘钱荒’的可能性就越大。借的越少,‘钱荒’的可能性就越小。关键是银行自己要把控好自己的资金风险。”

  银河证券首席经济学家潘向东表示,去年6月底的“钱荒”提示当时的银行流动性风险管理已不适应市场的发展。

  潘向东表示,去年8月央行牵头建立金融监管协调部际联席会议制度,创新监管模式,加强监管部门之间的协调。今年2月银监会公布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,首次引入流动性覆盖率这一监管指标。而从银行本身来讲,应密切关注市场流动性形势,加强对所有流动性影响因素的分析和预测,做好关键时点的流动性安排,对创新业务的风险评估做到及时和充分,保证正常支付结算。

 
 
 
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