多家银行正将理财事业部框架细化

　　上周五（7月11日），银监会下发《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》（以下简称“35号文”）。与此同时，针对理财事业部制建设，从地方银监部门到各家银行亦在紧锣密鼓推进之中。

　　获悉，交通银行已在今年一季度末完成了理财事业部工作，光大银行也将于近期完成事业部改制工作。同时，由于地方监管机构大力推进该项工作，银行理财事业部改制已从各大银行扩展到了各地方城商行。据不完全统计，目前，工行、农行等超过10家上市银行已成立资产管理部或者类似职能部门。

　　近年来，银行纷纷推动理财业务向资产管理业务转型，多家银行成立了独立的资产管理部。

　　交通银行资产管理部总裁马续田介绍，交通银行之前的理财部门是资产管理部，去年四季度开始进行事业部制改革；今年一季度末就完成事业部建设，现在已经实行事业部制，并且达到了人、财、物相对独立，包括人员干部聘用都由部门决定，后改名为交通银行资产管理业务中心。

　　“现在很多银行都有资产管理部，已经具备一定基础，真正的事业部制还要人、财、物相对独立，做到资源配置、人员配置市场化，有银行往这方面走，现在还有没有完全达到，但是9月份要全部完成。”马续田说。

　　另外，了解到，今年5月份华夏银行已成立了理财事业部 （筹备组）对理财事业部改革进行筹划。光大银行也早就进行理财事业部制改革，预计在7、8月份完成。

　　光大银行资产管理部总经理张旭阳表示，光大银行从资产管理中心到资产管理部，都是独立的运营中心。这次会根据相关要求向风险管理、流动性管控等方面靠拢，目前理财事业部大框架已经出来了，会对照 “35号文”对细节进行完善，名字仍然沿用资产管理部。

　　至于理财事业部的经营、管理成本是否会因此有所提升？马续田认为，根据理财自身业务规模来配备相应的人才，有可能比传统的部门成本要高，毕竟是市场化的资源配置和生存机制。

　　张旭阳则表示，光大银行更多保留以前的框架结构，强调独立性，而且和分行之间的关系也不会有变化，事业部怎么操作还是要看各银行的情况，主要是满足银监会的基本要求。

　　小银行不必成立理财事业部

　　获悉，近期，河南银监局下发文件，郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作市商业银行尽快完成理财事业部制改革，由总部设立理财事业部，统一设计产品、核算成本、控制风险，真正把理财业务从与存贷款业务的交织关系中剥离出来。

　　对于参与部分城商行改革重组的鹤壁银行、三门峡银行等6家城商行对理财业务进行统一归口管理，由专门部门负责牵头管理全行的理财业务，建立理财业务风险防范隔离墙。该文件还对方案完成和事业部组建设置了具体的时间要求。

　　其实，各地监管部门都在先后推进理财业务事业部制改革工作。湖南银监局相关人士介绍，目前两行（长沙银行、华融湘江银行）已完成理财业务事业部制改革，都已单设了事业部的理财中心，归口管理理财业务开发、设计、管理、营销；同时，河北银监局有关银行业机构同业业务、理财业务两项改革已有方案，法人机构同业业务、理财业务事业部制改革框架基本搭建。

　　此外，深圳银监局早在3月份就向招商银行、平安银行下发《关于推进理财业务和同业业务治理体系改革的通知》，对理财业务进行事业部制改革,由总行设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,严格规范理财业务的内部管控和风险管理。

　　上述某地方监管人士表示，目前规模比较大有研发能力的城市商业银行确实有必要成立理财事业部，不但从监管方面有需要，从内部防范风险，加强核算也需要成立理财事业部进行单独核算。

　　对于，是否所有的金融机构都适合进行理财事业部改革？上述某地方监管人士认为，建立单独的理财事业部，可以对理财进行单独核算，降低风险，避免和存款混在一起。但有些地方银行规模不大，也缺乏研发能力，没有必要推行理财事业部。

　　另据了解，目前有的地方农商行归属联社管，缺乏创新能力，也不适合成立理财事业部。

　　马续田表示，对于一些规模较小，理财能力较差的银行可以做一些代销业务。某城商行某分行人士表示，很早之前该行的产品都是由总行进行设计、成本核算以及风控管理，所以实行理财事业部制对该分行影响并不大。