商业银行房贷政策备受关注

　　上海农行对金额在200万（含）以上的商业住房按揭贷款实施9.5折利率优惠的消息不胫而走后，被市场解读为“救市”信号，商业银行房贷政策备受关注。

　　调查深圳地区大中型银行和部分银行总部获悉，深圳地区农行依然执行“100万以下上浮10%，100万以上上浮5%”的房贷政策，其他国有银行基本执行基准利率；平安、民生、兴业依然“惜贷”，其他股份制银行大都基准利率上浮5%-10%不等。

　　招行投入按揭贷款300-400亿

　　“今年增加了个人住房按揭贷款的投入，全年安排300亿-400亿的规模，现在招行都是执行基准利率，不再上浮。”招商银行总行副行长刘建军表示。

　　截至2013年末，招行个人住房贷款余额为268.61亿元，同比减少63.14亿元，零售贷款的额度主要向小微贷款倾斜；期末个人住房贷款余额占零售贷款比例降至33.57%，首次低于小微贷款（个人经营性贷款）占比。

　　刘建军表示，招行加大个人住房贷款的投入规模主要有三个原因，最重要的是央行住房金融服务座谈会鼓励商业银行加大个人住房贷款的投入；其次，招行此前个人住房贷款量太大，过去两年零售的主要资源集中在小微贷款，个人住房贷款占比已经控制住，现在可以适当提高投入；此前个人住房贷款利率折扣优惠较大，银行不赚钱或微利，现在再次回到基准利率或以上，从盈利的角度考量也可以加大投入。

　　央行副行长刘士余曾在上述住房金融服务专题座谈会上表示，各行要在现有资源情况下，根据市场需求，优先确保住房消费贷款的资源配置。“必须讲政治，事关百姓的切身利益。”

　　据了解，到目前为止，商业银行尚未出现普遍调整或放宽个人住房贷款的现象。获悉，工行湖北省分行近日更是下发文件，把个人首套住房贷款从基准利率上调至基准利率上浮10%，城商行等小型银行更是无力做个人住房贷款。

　　“就房贷而言，每个银行的策略不一样，最关键的是成本和利润问题。我们分支机构少，单笔业务操作成本很高，相对而言，我们更愿意做用于房屋装修的个人消费类贷款，这个属于信用贷款，定价会高一些，一般是基准利率上浮10%-30%甚至更高。”一位东部地区城商行人士表示。

　　深圳银行样本调查

　　调查走访深圳各大银行获悉，目前，深圳银行业并未出现房贷利率普遍下调的趋势，都在基准利率或以上，几乎没有利率打折的情况；房贷额度依然趋紧，客户申请房贷均需排队，放款时间最短也在一个月以上，甚至在半年以上。

　　在农行上海分行近期下调房贷利率至9.5折的情况下，农行深圳分行依然执行基准利率上浮的政策。“100万元以下上浮10%，100万元以上上浮5%。”一位农行深圳分行信贷经理表示。

　　除农行外，其他四家国有银行首套房均执行基准利率。“现在各家银行的额度都比较紧，国有银行今年一直都是基准利率，没有任何优惠或打折的情况，近期都不太可能出现利率下浮的情况。”一位建行客户经理称。

　　股份制银行中，兴业、民生、平安暂时原则上不做住房按揭贷款，只针对本行长期的高端客户放款；其他几家均在基准利率上都是有所上浮，上浮幅度约5%-10%。

　　“现在首套房是基准利率上浮5%，具体放款时间我们也说不准，必须结合申请贷款的人数和本行贷款政策、额度变化情况来考虑，最近我们银行的额度还是比较紧张的，所以我也说不准什么时候可以放款。”一位中信银行信贷经理表示，“做得比较久的信贷经理，基本可以根据经验大致估计放款时间；但是今年央行政策存在很大的不确定性和多变性，贷款额度也很难预测。”

　　调查显示，就深圳地区而言，建行、农行、中信、浦发房贷额度比较紧，申请均需要排队，放款时间也较长；中行、交行、邮储银行和总部位于深圳的招行，房贷额度相对宽松一些。而部分银行分支机构已经对总行接下来的放宽房贷的政策已有所预期。

　　招商银行一位客户经理则表示，“尽管目前依然执行基准利率上浮5%的政策，但八月可能会有调整，甚至能下调到基准或以下。”刘建军证实，招行住房按揭贷款政策已经调整，目前已陆续执行基准利率。

　　事实上，在目前房贷额度总体偏紧的情况下，许多银行对申请房贷的客户实施差别化管理，比如对高端客户或者对银行贡献度较大的客户依然可以实施不同程度的利率优惠，贷款审批也会相对优先。

　　“每个支行会和新开的楼盘都有协议与合作，具体的协议可能会涉及到一定的优惠和便利，但是具体的优惠会根据各行的贷款额度情况而定，并没有统一的优惠额度或者便利条件。”一位农行工作人员称。