金融搜索平台机会将来临

　　P2P跑路新闻依然不绝于耳。8月18日，经营P2P理财的北京隆尊资产管理有限责任公司管理层被媒体曝出疑似跑路，公司募集的约35亿资金去向成谜，根据日前银监会创新监管部主任王岩岫的说法，至今年7月，可查的1200家P2P机构，实际跑路的已经达150家，平均每月都有六七家P2P跑路。

　　银监会近期下发《关于融资性担保机构违规关联担保有关风险的提示函》，目的就是为了控制风险。而同样因为P2P网贷平台越来越多地触碰到“政策红线”，真格贷联合创始人卢仝选择了金融搜索平台。

　　卢仝表示，“因为P2P平台距离红线太近，产品也良莠不齐，但垂直类搜索平台可以提供一个正规的信贷平台，可以直接与银行沟通，而不用担心你的钱去哪了。”

　　避红线金融搜索升温

　　搜索“P2P跑路”，最先看到的就是一份号称最全的P2P跑路名单。

　　“行业的风险还是很大”，一家中小型P2P公司的CEO梁青表示，“缺乏监管，涉及自融自担自保是现在很多出事的P2P公司惯用的模式”，也因此，从创业开始，梁青的P2P平台就一直坚持一个原则，单笔数额不超过500万元，由第三方担保公司进行担保。

　　之所以将金额限定在500万以内，原因很简单，“如今一个担保公司的牌照市场价大约在600万-700万左右，所以如果这笔500万元的贷款出了问题，那么担保公司还是能够承担的，如果超过了700万甚至更多，那么很可能，这个担保公司就会弃掉这个牌照”，梁青说，“因为用这笔赔偿的钱他完全可以再买一个新牌照”。

　　面对乱麻一样的市场竞争，“太高的金额，担保公司可能并不愿意背书”，梁青说，这也是催生了自融自担模式的原因之一。

　　根据清科研究中心《中国P2P借贷服务行业白皮书》，目前行业的风险与问题主要有五个，包括高利贷、非法集资、庞氏骗局、欺诈以及虚报坏账率。对此，卢仝表示，市场的乱象可能很快就会有一个变化，“因为《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》一旦出台就将会提高互联网金融的准入门槛”，而这也将在一定程度上降低如今触碰监管红线的频率。

　　但无论有没有监管，资质差、不正规的小企业都肯定会被市场淘汰。上述人士表示，监管只是加速了这一进程，对于一些有核心竞争力的暂时比较小的公司，监管意见可能会把他们赶到另一条赛道上，但总的来说，监管和创新、风险和创新，是相辅相成的。

　　更重要的是，伴随着P2P风险的加剧，“金融搜索平台的机会也在来临”，卢仝说。

　　根据一份公开的数据，目前国内通过互联网搜索消费、信贷产品的人总数还不到10%，其中大城市比例不到20%，中小城市比例更低。而国外的调研机构数据则显示，每年有8000万美国人、1000万英国人通过在线金融搜索、比价网站作为申请金融产品的第一站，其中近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择。

　　“垂直金融搜索市场发展空间巨大，一个原因是能够有效避免碰触监管红线，另一个是通过专业贷款平台搜索，消费者和中小企业主能够在互联网或者移动端，免费找到最适合自己的贷款产品”，上述人士表示，特别是移动端能够提供很好的用户体验，可以使得他们能够非常方便地找到产品。而这也告别了以往通过地缘、血缘关系借贷的方式，或者向所了解的为数不多的几家银行进行借贷，提供了更多的选择。而除了真格贷之外，融360、好贷、91金融超市、金斧子等也早已进军垂直金融搜索市场。

　　定位需准确

　　事实上，国内垂直金融搜索引擎市场也已经开始了一场没有硝烟的战争。

　　7月23日，融360 CEO叶大清宣布完成C轮融资，这是继2013年获红杉领投的3000万美元融资以来，融360获得的又一投资。

　　作为一个汇集理财产品、理财信息的一站式比较平台和社区，融360目前主要提供的是资讯、评测内容和产品搜索。其中，网贷投资在线产品已有1万多款，每天更新20家网贷平台总共约2000款左右的产品，互联网理财（货币基金）则有59款，银行理财产品则有8000多款上线，并且每天新增200多款。

　　而另一家国内金融搜索平台91金融则是采取了与资产管理公司等金融机构进行合作，开发出迎合平台受众的理财产品，好贷网主打的是一站式贷款搜索平台。

　　“金融搜索平台的差异化发展是必然的，因为随着市场不断的发展和竞争，类似的模式已经很难从投资人那里要到钱了，所以大家现在更看重的是业态的多样化，换言之，就是定位更为准确”，一家外资PE合伙人如是表示。

　　卢仝也表示，其实目前垂直金融搜索市场已经开始了细分化，“我们就是将自己定位于贷款领域的‘携程网’”，除了前期为贷款人和银行直接沟通匹配打造一个便捷的信贷平台，更多将目光放在了贷后服务上，在他看来，现在的金融搜索市场，最重要的就是对于大数据的拼抢，“只有通过用户提供的数据与需求，在海量搜索的基础上，才能更好地为用户提供精准匹配的个性化推荐服务。”

　　然而值得注意的是，在目前的互联网金融市场上，风险依旧是最为严峻的话题，那么垂直金融搜索平台如何进行风险防控呢？

　　“有些是抽取保障金进行独立管理，坏账以后提取垫付给出资人，也有一些是直接免责”，卢仝说，“我们目前是从前期合作方开始筛选，主要选择银行和有牌照的小贷公司，由于他们自身拥有较为成熟的风险把控能力，所以可以更好地进行风险的控制。”