私人银行面临转型危机

　　受美国打击海外避税力度的增强，受影响的区域正在扩大，其中就包括亚洲的私人银行。

　　其实，亚洲地区的私人银行早已面临转型压力，并且颇有“换血”的意思，伴随一批老牌私人银行家的退休，亚洲私人银行在中国香港近日又开始大张旗鼓地招聘前线销售人员。

　　香港银行学会高级顾问陈凤翔表示，在瑞士私人银行扩大披露政策以前，香港私人银行业就已经受到了影响。他介绍，私人银行分为两种盈利模式，第一种是靠帮助客户保密，做更多税务安排，而另一种是依赖销售理财产品，但近日美国银行因误导投资者被罚款167亿美元，令私人银行的盈利之路越来越难走，逼迫私人银行不得不面临转型的危机。

　　老牌私人银行撤离亚洲

　　“这些老牌的国际银行都做不下去了，说明私人银行业务确实是遇到了一些困难。”一名不愿意透露姓名的市场人士说。

　　除了国际私人银行在亚洲的退出，也有不少从业人员在鱼龙混杂的行业中选择了离开。

　　“我之所以离开亚洲私人银行业，就是因为压力太大，银行没有给客户经理足够的时间和客户建立信任，有的东西又很刻板，帮不到客户，而且现在有太多客户经理到国内找客户，客户都觉得很烦。”一名已经离开私人银行业务的客户经理说。

　　毕马威今年7月3日发表的报告指出，员工成本偏高、合规要求提升及行业竞争加剧都是香港私人银行面对的主要挑战。

　　毕马威中国合伙人兼香港银行业主管马绍辉 (Paul McSheaffrey) 在报告中称，为了应对更严格的监管要求，私人银行可能需要花费巨资去提升他们现有的合规措施，包括科技、流程和数据收集。因此银行在未来几年需要调整策略去改善成本结构，并需要定下优先次序化繁为简，减低业务成本。

　　香港成亚洲富豪首选

　　随着一批旧人离开亚洲私人银行业，也有不少新鲜血液在不断注入。

　　一名接近市场人士透露，最近在香港设立分公司的瑞士私人银行招聘了不少销售人员，主要针对土豪客户，而不再像过往一样做内地富豪及官员生意了。

　　近年来亚洲财富正在不断积累，波士顿咨询公司的一份调查报告显示，不包括日本在内的亚太地区今年将超过欧洲，成为世界上第二大富有的地区，并将在2018年超越美国，成为世界上最多富豪的地区，而中国地区的财富总量，更是在过去几年增长了49.2%。同时，2012年中国资产总额超过100万美元的家庭数量约为150万，而到了2013年，已经急剧上升至240万。

　　但实际上，亚洲的大部分资产并不是透过私人银行管理的，在中国，透过私人银行管理财富的情况也非常少。中国社科院金融所财富管理研究中心副主任王增武曾在《财富管理》撰文指出，中国私人银行业正处于起步阶段，截至2013年年末，9家信息明确的中资私人银行服务客户数量仅为21.6万，管理资产规模为3.13万亿元，各家私人银行都还在抢客阶段。

　　其中，香港是众多投资者的首选，在香港的国际私人银行超过40家。根据香港证监会最新数据，香港注册机构的其他私人银行业务达到2.75亿港元，而基金管理业务合计资产截至2013年底也创下了16亿港元的历史新高。

　　恒生私人银行及信托服务主管陆庭龙称，在金融海啸后，香港的私人银行业务曾经出现短暂的不景气，但在2012年开始奋力猛追，香港本地和中资的私人银行都非常积极在扩张。

　　“如果说瑞士的私人银行失去了它们的优势，那我觉得这对我们香港乃至亚洲的影响并不大，一方面，是因为避税问题主要针对的是高税率国家，中国香港税率不高，仍可以是有钱人的选择之一，另一方面，在香港的私人银行很多都是商业银行旗下附属的私人银行业务部门，我们的绩效都会在每年商业银行的年报内披露详情，这对我们本地的私人银行业务影响并不大。”陆庭龙说。

　　对于亚洲私人银行如何转型的问题，陈凤翔表示，私人银行要转型就不能按照过去的模式生存，在做好了解你的目标客户(KYC)的前提下，增强市场管理，并且新增部分传统业务，包括贷款业务。传统商业银行模式并不能真正实现为个人客户量身定做的要求。比如，一位企业家在私人银行业务中，个人资产可以得到专业充分的建议，但对于企业资产的管理也会有一定需要，而传统商业银行模式并不会评估这名企业家自身的情况，未来私人银行团队需要更加专业，把个人及企业的业务都互相补充，真正为客户实现量身定做。

　　随着客户群的不断变化，陆庭龙承认，对于私人银行家也确实有一定挑战，未来需要提供更多多元化的服务。每年内地私人银行客户的增幅都在两位数以上，多了很多投资移民的需要，而私人银行家就需要去满足客户需要，比如帮助客户寻找最专业的投资银行移民公司等。