中国银行面临资产质量压力增大

　　在净利润“艰辛”稳增的同时，中国银行所面临的资产质量压力正在增大。126亿元不良贷款增额、1.02%的不良率、1140亿元的逾期贷款都在揭示着其不良反弹的压力之大。

　　四大行中，中国银行日前率先亮出上半年业绩，这也是陈四清担任中国银行行长以来的首份中期答卷。

　　净利润934.09亿元，同比增长10.97%。对于内外部环境压力下的依然维持两位数的同比增速，陈四清也坦言称“的确来之不易”。

　　2014年上半年，以陈四清为行长的中国银行完成了新一轮的总行组织架构的改革，原有的5大总部直接调整为36个一级部门，一级部门内部也进行整合改革，业务战略重心继续向海外倾斜，海内外业务“一体两翼”的业务布局战略进一步清晰。

　　人事方面，由于陈四清升任行长、王永利转岗，新一届“一正五副”的领导班子在两位新副行长张金良、任德奇被任命后而最终形成。

　　净利润维持两位数增速

　　2014年1月，李礼辉因年龄原因辞去中国银行行长职务，副行长陈四清被聘任新行长。在此之前，陈四清已经在中国银行供职了24年，担任副行长职务超过5年。

　　8月19日，陈四清迎来其担任行长以来的第一个半年报的披露日。

　　据半年报显示，截至2014年6月末，中国银行总资产约15.47万亿元，比2013年末增加了1.59万亿元，增速为11.49%。总负债为14.46万亿元，比2013年末增加了1.55万亿元，增速为12%，与资产增速相当。

　　在整个银行业增速放缓的大背景下，中国银行2014年上半年的净利润指标也有了增速下降的迹象。

　　据统计，2012年至2013年间，中国银行全年或半年的净利润增速基本处于12%-13%之间，增速水平较为稳定。

　　2014年上半年，中国银行实现净利润934.09亿元，实现归属于母公司所有者的净利润897.24 亿元，分别同比增长10.97%和11.15%。相比之下2013年上半年，中国银行2014年上半年的净利润增速有所放缓。

　　“净利润两位数的增长的确来之不易。”在陈四清看来，“上半年中行人民币存款增长较快、海外业务增长较快、非息收入增长较快、多元化业务收入较快，均对业绩贡献良多。”

　　截至6月末，中国银行客户存款总额为11.19万亿元，其中人民币客户存款总额为8.92万亿元，比上年末增加了8331.54亿元，新增量为2010年以来同期最高，增幅为10.30%。

　　2014年上半年，中国银行实现非利息收入为782.49亿元，同比增加了94.53亿元，增幅为13.74%，非息收入在整个营业收入中的占比为33.31%。

　　中国银行一直以来所倚重的海外业务在2014年上半年也出现了高速增长，其海外业务所取得的税前利润同比增长了35.8%，所占整个集团税前利润的比重上升至22.2%。而“新战略”中的多元化业务板块，2014年上半年所实现的综合经营收入同比增速也达到了20%。

　　加码海外业务

　　对于中行来说，海外业务是其战略的重心所在，也是行业竞争中的“蓝海”。

　　早在陈四清刚刚担任中国银行行长之初，就曾在中国银行跨境人民币指数发布之时指出，“未来几年将是人民币国际化业务从规模到效益的关键转化期，人民币国际化的效益将在中行海外业务发展中越来越明显地体现出来。”

　　中报业绩发布会上，陈四清再次提及海外业务对于中国银行“一体两翼”战略之重，以做到“境内业务境外做，境外业务境内做”。

　　据了解，2014年上半年，中国银行海外资产的规模超过了4万亿元，占集团总资产的比重上升至27.7%。

　　中国银行的国际结算、贸易融资、外汇等具有传统优势的国际业务，2014年上半年也出现快速增长。其中，境内机构办理国际贸易结算7824亿美元，占我国进出口贸易总额的近三分之一；出口双保理业务量56.58亿美元，居全球第一；结售汇交易量3,760亿美元，居市场首位。

　　在业内人士看来，国家层面正在推动人民币国际化以及中国企业和个人“走出去”的战略是中国银行海外业务快速增长的主要原因，未来中国银行也会更为受益。

　　据中国银行方面的资料显示，2014年上半年，中国银行累计支持中资企业“走出去”项目为1187个，提供贷款承诺1028亿美元，这数额相比于2013年上半年增长了26%。其中，支持海外并购贷款项目100个，出口买方信贷项目53个，海外经营性贷款项目1034个。

　　据了解，这些收购项目其中就包括了洛钼集团收购澳大利亚北方公园矿业公司、复星国际收购葡萄牙保险公司等。

　　2014年4月，证监会和香港证监会曾批准两地股票交易互联互通机制试点，以国际业务见长的中国银行成为这一“变革”的焦点。

　　据中国银行副行长任德奇介绍称，旗下的中银香港、中银国际控股、中银国际证券正在全力参与上交所的前期测试工作，三家公司均积极争取并有望成为第一批提供沪港通业务的服务商。

　　中行方面还表示称，计划于今年10月推出“沪港通”跨境投资一站式服务，为“沪港通”投资者提供专业化、一体化解决方案。

　　不良反弹这场仗

　　截至2014年6月末，中国银行不良贷款余额为858.60亿元，比上年末增加了125.89亿元，不良贷款率为1.02%，比上年末上升了0.06个百分点。

　　“从行业上看，新发生不良主要集中在制造业、批发零售业和交通运输业，比如钢贸、航运和一些中小企业贷款。从地区上看，新发生不良主要集中在外向型经济主导的沿海地区。”副行长张金良介绍称。

　　在张金良看来说，中国银行之所以有如此资产质量的变化情况，是国内外经济增速放缓和结构调整在银行体系中的体现和反映，“目前中行的资产质量仍处于合理区间之内”。

　　虽然1.02%的不良比率仍略低于目前银行业1.08%的不良率的平均水平，但也显现了中国银行当下所面临的不良反弹的现实性压力。

　　据了解，2014年上半年，为了应对资产质量的压力，中国银行加大拨备计提，计提贷款减值准备275亿元，同比增加136亿元，境内机构拨贷比2.71%，比上年末提高了0.09个百分点。

　　不良贷款的化解力度明显加大。2014年上半年，中国银行境内机构共化解不良资产约270亿元，包括现金清收131亿元，核销本金90亿元。

　　“中行将对产能过剩、地方政府融资平台的贷款进行严格把控，对银行理财、同业业务、房地产业务等业务加强风险管控。”陈四清表示称。

　　对于下半年资产质量管控的压力，陈四清开出的药方是“未雨绸缪”、“见微知著”、“亡羊补牢”三句话。但无论对于行长陈四清来说，还是主管风控的张金良来说，要打赢不良反弹这场仗并不容易。